eKONTO w mBanku – analiza jednego z najpopularnieszych darmowych rachunków w Polsce

eKONTO to rachunek, którym mBank podbił polski rynek i przetarł szlaki nowoczesnej bankowości on-line. Konto z ponad dziesięcioletnią historią było pierwszym, które zaoferowało wyłącznie internetową obsługę. eKONTO ciągle należy do najpopularniejszych rachunków wśród młodych ludzi. Dlaczego tak jest? Bierzemy je pod lupę analizując jego mocne i słabe strony.

Założenie konta w mBanku

Zacznijmy od początku, czyli od momentu założenia rachunku. Aby stać się klientem mBanku, trzeba wypełnić wniosek internetowy (dostępny na stronach banku). Potem kurier dostarczy umowę, a karta płatnicza trafi do Twoich rąk za pośrednictwem poczty, gdy tylko zostanie wyprodukowana (przeciętny czas od momentu zabrania podpisanej umowy przez kuriera, do otrzymania karty to około tygodnia) i można aktywować swoje konto studenckie. Szczegółowy przewodnik, który przeprowadzi Cię przez proces zakładania eKONTA znajdziesz w artykule Jak założyć konto w mBanku.

Opłaty za eKONTO

Otwarcie i prowadzenie rachunku nie wiąże się z żadnymi opłatami. Tak samo darmowe jest wydanie karty płatniczej powiązanej z Twoim kontem. Przejdźmy więc do operacji wykonywanych – czyli analizy tabeli opłat i prowizji.

Przelewy

Wszystkie przelewy, które wykonujesz z eKONTA przez internet są darmowe. Dotyczy to zarówno przelewów jednorazowych, jak i wykonywanych na wcześniej zdefiniowany rachunek odbiorcy. Ponadto nie ma różnicy, czy wykonujesz przelew na konto w mBanku, czy na rachunek w innym polskim banku. Za żaden z wyżej wymienionych przelewów nie jest pobierana opłata.


Mniej standardowe płatności, takie jak  przelew do ZUS, Urzędu Skarbowego, czy innego organu podatkowego wykonywane przez bankowość internetową również są bezpłatne.


W mBanku masz również możliwość dokonania przelewu ekspresowego, który na rachunku odbiorcy znajdzie się już po kilku minutach (z ominięciem tradycyjnej drogi, którą płyną przelewy międzybankowe), a jego koszt to 5 zł.

Przelewy międzynarodowe

Jeśli planujesz przelewać środki ze swojego konta za granicę albo na rachunek
w innym polskim banku rozliczany w walucie innej niż polski złoty, skorzystasz
z funkcjonalności (a raczej systemów rozliczeń) SWIFT i SEPA. Pod tym względem eKONTO nie wyróżnia się na tle konkurencji ani in plus, ani in minus. Stawka za przelew w euro, do innego kraju europejskiego jest niska i wynosi 5 złotych, natomiast przelewy zagraniczne do innych krajów, bądź w innej walucie to dodatkowo wydatek rzędu 0,25% kwoty przelewu, minimum 20 zł, maksymalnie 200 zł.

Zlecenia stałe

Zlecenie stałe to dyspozycja przelewania określonej kwoty pieniędzy z Twojego konta, na konto odbiorcy, w regularnych odstępach czasu. To wygodna forma płatności dla stałych opłat – na przykład rachunków za mieszkanie, czy telefon. Jaki jest koszt ustawienia i wykonania zleceń stałych w mBanku?


Zarówno zdefiniowanie, jak i realizacja zlecenia stałego są darmowe. Znaczy to, że za darmo możesz  przykładowo za utworzyć powtarzalny co miesiąc przelew na rachunek sieci, w której masz telefon komórkowy, na określoną kwotę. Jeśli kwota ta ulegnie zmianie, wtedy również bezpłatnie możesz ją zmodyfikować, tak samo jak zrezygnować z niej w ogóle. Tak więc zlecenie stałe to przydatna – i w mBanku również darmowa – funkcjonalność pozwalająca zaoszczędzić czas.

Karta do eKONTA

Zakładając konto w mBanku masz do wyboru kartę MasterCard Debit PayPass, Visa Electron PayWave, MasterCard Debit, Visa Electron. Za wydanie lub odnowienie wymienionych kart nie ma opłat, natomiast za ich używanie zapłacisz 2 zł, ale uwaga: jeśli wydasz w ciągu miesiąca przy użyciu karty co najmniej 100 zł, karta jest darmowa. Jeśli eKONTO jest Twoim głównym rachunkiem, spełnienie tego warunku nie powinno być żadnym problemem, a w takim wypadku i karta jest bezpłatna. Więcej na ten temat w artykule na temat opłaty za kartę w mBanku.

Wypłaty z bankomatów

Będąc klientem mBanku możesz bezpłatnie wypłacać gotówkę z bankomatów sieci Cash4You, BZ WBK, eCard, Euronet na terenie Polski, których jest ich łącznie 4 484, czyli naprawdę sporo.


Masz również możliwość wykupienia pakietu Wypłaty ze wszystkich bankomatów, co niestety kosztuje 5 złotych miesięcznie. Umożliwia Ci to wypłaty ze wszystkich bankomatów dostępnych na terenie naszego kraju, bez żadnych prowizji.

Wyciągi

Jako, że eKONTO to rachunek w pełni internetowy, założyć można, że korzystać będziesz z wyciągów elektronicznych (o ile w ogóle będą Ci one potrzebne). Sporządzenie i wysłanie e-wyciągu jest bezpłatne, jeśli jednak zechcesz mieć go
w wersji papierowej, trzeba za niego zapłacić 5 złotych.

Dodatkowe produkty i ubezpieczenia

  • Konto w mBanku umożliwia Ci również uzyskanie pakietu ubezpieczeniowego – nie jest to oczywiście obowiązkowe, ale warto mieć świadomość, że gdy potrzebujesz na przykład ubezpieczenia na zagraniczny wyjazd, załatwić je możesz za pośrednictwem eKONTA. Przykładowe możliwości:
  • miesięczna opłata za usługę "Wypłaty ze wszystkich bankomatów" 5 zł
  • miesięczna opłata za Ubezpieczenie NNW Ochrona 24h: standard 2,99 zł, komfort 9,99 zł
  • miesięczna opłata za Ubezpieczenie Home Assistance: Dom24h: standard 5 zł, komfort 10 zł, premium 15 zł

Inne, niestandardowe czynności

Zdarzyć się może, że będziesz potrzebować duplikatu umowy, bądź dokument potwierdzający posiadanie przez Ciebie rachunku. Takie dodatkowe czynności nie są z reguły często używane, ale warto mieć świadomość, ile za nie ewentualnie zapłacisz. Dla przykładu przygotowanie oraz wysłanie na życzenie klienta duplikatu Umowy kosztuje 50 zł, sporządzenie i wysłanie na życzenie klienta potwierdzenia posiadania rachunku – 5 zł.

Podsumowanie

Zacznijmy od słabszych stron rachunku oferowanego przez mBank. Co trzeba wskazać jako minus eKONTA? To zależy, na co kładziesz największy nacisk. Ponad cztery tysiące bankomatów w całym kraju to sporo, jednak dla osoby, która żyje w małej miejscowości, gdzie nie ma bankomatów Euronetu, Cash4You, BZ WBK, ani eCard może to oznaczać, że korzystniej będzie kupić bezprowizyjny dostęp do wszystkich bankomatów, a to niestety kosztuje 5 zł. Z drugiej strony to stawka zbliżona do konkurencji.
Również przelew ekspresowy mógłby być w mBanku tańszy, lecz zważywszy na fakt, że to rozwiązanie jest stosunkowo nowe na rynku, można mieć nadzieję, że opłata 5 zł dla osób chcących z niego skorzystać ulegnie obniżeniu.
No i w końcu jeśli chcesz mieć możliwość udana się do tradycyjnej placówki bankowej żeby wykonać przelew, wypłacić środki, czy w jakimkolwiek innym celu, eKONTO nie będzie najlepszym rozwiązaniem, gdyż mBank tradycyjnych placówek po prostu nie posiada. W takim przypadku zerknij do artykułu, w którym porównujemy również inne darmowe rachunki bankowe i konta studenckie.

 

A co przemawia za eKONTEM? Jego zaletą jest jasno skonstruowana tabela opłat, dzięki której wiesz ile i za co płacisz. Najważniejsze jednak jest to, że obsługując rachunek przez internet wspomnianych opłat nie ma – prowadzenie, przelewy, czy polecenia przelewu są darmowe. Jeśli wydasz 100 zł przy użyciu karty płatniczej, unikniesz opłat, uzyskując całkowicie darmowe konto.

 

Dodatkowo masz dostęp do wielu przydatnych, jeśli nie teraz, to w przyszłości opcji: zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeń i innych produktów finansowych. eKONTO jest naprawdę dobrym rozwiązaniem na konto studenckie i zwykły ROR, zarówno dla osób, które dopiero wkraczają w dorosłość i zakładają pierwszy rachunek, jak i dla tych, którzy szukają tańszego zamiennika dla konta posiadanego w innym banku.

Jak założyć?

Jak wspomnieliśmy, eKONTA nie założysz w oddziale banku. Aby to uczynić, musisz wypełnić wniosek o otwarcie konta na odpowiedniej stronie mBanku. Jeśli nie wiesz jak to zrobić, albo chcesz się czuć pewniej w samym procesie zakładania rachunku, przeczytaj naszą instrukcję: jak założyć eKONTO w mBanku. Powodzenia!

 

Przydatne linki:

Strona mBanku na której wypełnisz wniosek o otwarcie eKONTA »

Jak założyć eKONTO w mBanku – instrukcja krok po kroku »

Promocja mBanku: eKONTO z internetem za 0 zł »

 

 

redakcja kontostudenta.pl

ostatnia modyfikacja: 13.12.2011. Wykorzystywanie bez zgody autora zabronione

Uwagi? Komentarze? Napisz do nas: kontakt@kontostudenta.pl